リバースモーゲージ(りばーすもーげーじ)とは?

リバースモーゲージとは、持家を担保として生活資金を借り入れ、契約終了時に一括返済する金融商品です。主に高齢者の生活資金確保を目的として、欧米で発達した制度です。

基本的な仕組み

担保 所有する住宅(持家)
融資内容 生活資金の定期的な融資
返済方法 契約終了時の一括返済

特徴的な点

融資残高 時間経過とともに増加していく
利息支払 最終返済時に一括して支払うことが多い
返済原資 主に担保不動産の売却代金

利用者のメリット

生活資金確保 定期的な生活資金の受け取りが可能
居住継続 契約期間中の居住継続が可能
返済負担 生前の返済負担が少ない

日本での実施主体

地方公共団体 生活支援策として実施
金融機関 金融商品として提供
福祉団体 福祉サービスの一環として実施

注意点

不動産価値 将来の不動産価値変動リスクがある
契約期間 長期の契約となることが多い
相続問題 相続人との調整が必要となる場合がある
居住権 返済時の居住継続に関する特約の確認が重要

リバースモーゲージは、資産はあるが現金収入が少ない高齢者向けの金融商品として注目されています。日本では1981年の武蔵野市福祉公社による「福祉資金貸付サービス」を皮切りに、徐々に普及してきました。

この制度の重要な特徴は、借入れ後も自宅に住み続けられることです。多くの場合、契約終了時に不動産を売却して返済する際も、居住継続のための特約が設けられています。ただし、将来の不動産価値の変動リスクや相続問題など、慎重に検討すべき課題も存在します。

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